同业存单指数基金收益怎么样 三大维度对比

基金理财 | 2022-08-07| 2

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同业存单相当于是一种存款凭证,我们平时都会有存钱的需求,所以就会拿着资金存到银行中。而同业存单的同业就是同一行业,也就是金融行业,比如银行与银行之间也会有这种存钱的需求,也就衍生了同业存单。同业存单是面向机构投资者发行的,普通投资者不能购买,由此同业存单指数基金也就出现了。

同业存单指数基金收益怎么样?

【1】收益率

同业存单是银行自己印出来存单,然后把它们卖给同行业的兄弟姐妹们。如果说资金量比较少,这个利息也许还能忽略,但当资金量一大,这利息也是很可观的。

同业存单指数基金80%以上投资的都是同业存单,剩余20%可以投资金融债、其他评级AAA的信用债。

其中,同业存单具有流动性好、信用风险低、久期较短等优势,是以机构投资者为主,所以投资同业存单的指数基金也具有这些优势,而且我们个人投资者也可参与。

货币基金主要投资的是短期货币市场工具,多以到期时间在3个月,甚至1个月以内的资产,资产平均到期时间最短,收益也更低。

而同业存单指数基金持有的通常是到期时间在1年以内的同业存单。这种固收类的资产,一般到期时间越长,收益越高。所以同业存单指数基金的收益往往要比货币基金高。

【2】风险等级

从风险方面来看,同业存单的回撤和波动率显著小于纯债基金,但略大于货币基金。

尤其是在2016年及2020年债市面临较大调整,该指数当年最大回撤仅为17BP,所以属于低风险产品。同时对于剩余20%可以投资债券的部分,也有很高的等级要求,所以说违约风险也比较低。

【3】流动性

从流动性来看,最佳选择还是货币基金,它没有申购费和赎回费,而且余额宝这样的货币基金甚至做到了随取随用。

同业存单指数基金则设置了7天持有期,买完后,至少持有7天才可以赎回,赎回资金通常是T+2日到账。

而短债基金是7天内赎回,收取1.5%的赎回费。

所以整体的流动性是货币基金 > 短债基金 > 同业存单指数基金。

整体来看,同业存单指数基金和短债基金的收益性差不多,货币基金是垫底选手。从风险角度比较,货币基金的安全性更高,但是和短债指数相比,同业存单指数基金更好。

如果是想要选择7天内的短期理财产品,那么安全性和流动性角度来看,货币基金是首选,它不仅仅是流动性的最强王者,回撤也接近于0。但如果是7天以上的短期理财需求,那么可以关注下同业存单指数基金。而且同业存单指数基金没有申购和赎回费用,其他费率和传统的货币基金相比也相对更低。

*理财有风险,投资需谨慎。以上内容均为个人观点,仅供参考,不构成任何投资建议。

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